La inclusión financiera en Colombia está viviendo un nuevo impulso gracias a la articulación entre el sector cooperativo y el sistema Bre-B, la infraestructura de pagos inmediatos promovida por el Banco de la República. Esta iniciativa busca habilitar transferencias en tiempo real entre entidades financieras, reducir el uso del efectivo y modernizar el ecosistema de pagos del país.
En este escenario, las cooperativas de ahorro y crédito —históricamente cercanas a sectores populares y territorios con baja presencia de la banca tradicional— están dando un paso estratégico hacia la transformación digital al integrarse a esta nueva infraestructura tecnológica.
El sector solidario aporta cerca del 4 % del Producto Interno Bruto (PIB) y está conformado por 173 cooperativas de ahorro y crédito distribuidas en distintas regiones del país. Su presencia es especialmente relevante en zonas rurales y municipios intermedios donde la oferta financiera formal ha sido limitada.
El impacto de estas entidades en la inclusión financiera es contundente: el 90 % de sus asociados pertenece a los estratos 1, 2 y 3. Además, se registra un crecimiento sostenido en el número de ahorradores y en el volumen de ahorro, lo que refleja la confianza de la población en este modelo. Un dato destacado es que cerca de 600.000 mujeres cabeza de familia acceden a productos financieros a través de cooperativas.
La integración con Bre-B no solo representa un avance tecnológico, sino un hito en la democratización del acceso a servicios financieros digitales. Abril Benhumea, VP de Negocios y cofundadora de Passport, destacó que la tecnología implementada permite llevar pagos inmediatos a territorios donde históricamente no existían estas posibilidades.
La incorporación de pagos en tiempo real reduce barreras de acceso, mejora la experiencia del usuario y facilita transacciones cotidianas para miles de personas. No obstante, especialistas coinciden en que el reto no es exclusivamente tecnológico: también implica fortalecer la educación financiera, garantizar la seguridad de las operaciones y asegurar la usabilidad de las plataformas para todos los perfiles de usuarios.
Los pagos digitales se convierten así en un habilitador de inclusión. Sistemas como Bre-B permiten enviar y recibir dinero al instante, dinamizando la economía local y formalizando transacciones que antes se realizaban en efectivo.
Experiencias internacionales como Pix en Brasil demuestran el potencial de este tipo de infraestructuras. En el caso colombiano, el modelo plantea que las entidades se conecten a través de nodos autorizados, lo que supone desafíos técnicos, pero también oportunidades para el desarrollo de soluciones compartidas que faciliten la integración de múltiples actores.
Este enfoque resulta clave para organizaciones que no cuentan con grandes capacidades internas de desarrollo tecnológico, pero que tienen una profunda capilaridad territorial y un vínculo directo con comunidades que necesitan servicios financieros oportunos y confiables.
Además, la digitalización de pagos no solo impacta al sector financiero. Comercios, pequeños negocios y emprendimientos locales pueden vincularse a estas plataformas, lo que contribuye a la formalización de la economía y mejora la trazabilidad de las transacciones.
En este contexto, las cooperativas no solo se adaptan a la transformación digital, sino que demuestran que el modelo solidario puede liderar procesos de innovación con impacto social, ampliando el acceso a servicios financieros y cerrando brechas históricas en Colombia.
Fuente: RCN
