“Según el informe de la Superintendencia Financiera de Colombia, a diciembre la cartera de crédito tuvo un crecimiento real anual (descontada la inflación) de 3,79%, lo cual hizo que el saldo total de préstamos del sistema financiero ascendiera a $501,7 billones.
Su crecimiento estuvo acorde con el comportamiento de la economía, pues esta estuvo sustentada por las modalidades de consumo, vivienda y microcrédito, según detalla el reporte.
En su orden, la de consumo tuvo un crecimiento real anual de 11,5%. De acuerdo con los datos de la Superfinanciera, esta aumentó en $1,8 billones respecto a noviembre de 2019. Sin embargo, pasó de $135,86 billones en diciembre de 2018 a $157,24 billones en el mismo periodo de 2019.
En el caso de los desembolsos de vivienda, estos presentaron una variación real anual de 6,3%. La diferencia al comparar el dato de diciembre con el mes inmediatamente anterior es de $874.847 millones. De otro lado, el año pasado estos préstamos cerraron con un saldo de $76,81 billones, lo que significó $7,19 billones más que durante el último mes de 2018.
Siguiendo con los de mejor desempeño, la cartera de microcrédito cerró 2019 con un crecimiento de 1,58%. El incremento mensual absoluto fue de $197.792 millones. En este sentido, en diciembre del año pasado, esta presentó un saldo total de $13,23 billones, lo que significó $682.533 millones más que lo observado en diciembre de 2018.
Por el otro lado, al cierre de 2019, los préstamos en el segmento comercial fueron la única modalidad que cerraron con decrecimiento en su variación real anual (descontando la inflación). Esta fue de -1,02%, y su saldo para diciembre de 2019 fue de $254,37 billones, es decir, $4,2 billones menos que en el ejercicio de noviembre pasado. La explicación de este decrecimiento está relacionado al prepago de grandes deudores.
No obstante, para el periodo anual, en monto los desembolsos de la cartera comercial crecieron $6,78 billones en diciembre del año pasado respecto al mismo mes de 2018.
En línea con lo ya mencionado, el reporte resalta que “frente a diciembre de 2018, la cartera total creció $36 billones, siendo las modalidades de consumo ($21,4 billones) y vivienda ($7,2 billones) las que explicaron el 79,3% de dicho incremento”.
Créditos en mora
Además, asegura que la cartera vencida presentó un saldo total de $21,6 billones y su variación real anual (descontada la inflación) fue de -2,08%.
Con esto, el indicador de calidad (cartera vencida / cartera bruta) fue de 4,3% y disminuyó 32 puntos básicos (pb) respecto al mes anterior, “explicado por la reducción de la cartera en mora de la modalidad comercial ($1,2 billones). En consecuencia, el 95,7% de los créditos estaban al día en las obligaciones de pago”, dice el informe.
Por modalidades, la cartera comercial vencida, es decir, los préstamos que presentan mora mayor a 30 días, tuvo un saldo de $10,7 billones y, respecto a diciembre de 2018, tuvo una variación real anual de -5,72%.
Así las cosas, el indicador de calidad se ubicó en 4,20% frente al 4,60% del mes anterior. Todo esto quiere decir que a diciembre del año pasado, el 95,80% de los créditos de esta modalidad estaban al día.
Respecto a los desembolsos de consumo, el reporte señala que “el saldo de la cartera vencida presentó una disminución mensual de $410.333 millones, al registrar un saldo de $7,4 billones en diciembre, con lo cual el indicador de calidad fue 4,73%, inferior en 32 puntos básicos al mes anterior. En consecuencia, el 95,27% de los créditos de consumo estaban al día”.
Por su parte, reseña que el indicador de calidad para vivienda se ubicó en 3,28%, resultado de una disminución mensual de la cartera vencida (1,1%) y el aumento de la cartera total de esta modalidad (1,2%).
En este punto, cabe mencionar que el monto que estaba vencido con corte a diciembre del año pasado fue de $2,52 billones, lo que significó un incremento anual de $263.980 millones respecto al mismo mes de 2018. De acuerdo con la Superfinanciera, la variación real anual de este saldo fue de 7,6%.
Sobre el desempeño de la cartera de microcrédito, del total de los préstamos hay $911.567 millones que presentan mora superior a 30 días. La calidad de cartera es de 6,89%, es decir, el 93,1% de los desembolsos estaban al día con corte a diciembre del año pasado.
Otros datos del informe
El reporte de la Superfinanciera también destaca que el ahorro de los colombianos creció a $441,2 billones, lo cual significó una variación real anual de 3,1%.
En línea con esto añadió que el mayor monto se encuentra en las cuentas de ahorro, las cuales cerraron el mes con un saldo de $198,4 billones.
A estas le siguen “los CDT con $168,8 billones y las cuentas corrientes $60,5 billones, con variaciones reales anuales de 6,65%, 3,41% y 0,88% respectivamente”.
Asimismo, dijo que el saldo de los CDT con vencimiento superior a un año fue $115,2 billones, “del cual $84,9 billones correspondió a depósitos con plazo mayor a 18 meses, lo que equivale a 50,3% del total. La tenencia de CDT se distribuyó de la siguiente manera: 75,41% personas jurídicas y el restante 24,59% personas naturales”.
De otro lado, el informe indica que los activos totales del sistema financiero ascendieron a $2.009 billones, lo que equivale a una variación real anual de 12,8%, con lo cual el índice de profundización frente al PIB fue de 189,1%.
Además, señala que los activos de las entidades vigiladas ascendieron a $957 billones y los que correspondieron a recursos de terceros ascendieron $1.052 billones”.
En cuanto a las entidades financieras, dice que al cierre del año pasado, los establecimientos de crédito alcanzaron utilidades por $13,1 billones.
De ese total, los bancos obtuvieron $11 billones, seguidos por las corporaciones financieras con $1,9 billones, las cooperativas financieras con $145.465 millones y las compañías de financiamiento con $96.949 millones, resalta la Superfinanciera.
Provisiones para riesgo
El reporte además dice que los establecimientos de crédito (EC) mantuvieron recursos suficientes en provisiones para cubrir el riesgo de los préstamos. Asegura que “en línea con el comportamiento de la cartera en riesgo, las provisiones totales mostraron un crecimiento real anual de 1,67%.
Las provisiones ascendieron a $30,6 billones en diciembre, de las cuales $5,6 billones correspondieron a la categoría A (de menor riesgo), representando el 18,3% del total”. El indicador de cobertura de la cartera fue 141,8%, es decir que, por cada peso de cartera vencida, los EC tienen $1,42 en provisiones para cubrirlo, agregó.
