De la misma manera, resaltó que proteger los ahorros es proteger los sueños, el ahorrador cooperativo es un ahorrador con propósito. Se está protegiendo el ahorro para la vivienda, para la educación de los hijos y para un mejor futuro. También extendió un saludo especial a los funcionarios de gobierno y enfatizó en la meta de que, a través del sector cooperativo, sigamos haciendo inclusión financiera.
La directora hizo un recorrido por los 25 años de trayectoria y la crisis financiera de los años 90. Las cooperativas no fueron ajenas a esta crisis, que fue muy dura y de mucha pérdida; ahí el Gobierno Nacional se dio cuenta de la importancia de robustecer el sistema financiero para crear un fondo de garantías para las cooperativas.
Hace ya un cuarto de siglo el Gobierno Nacional dio vida al Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas – FOGACOOP, para resguardar los sueños y ahorros depositados por millones de colombianos en las cooperativas financieras y de ahorro y crédito.
En la crisis financiera de 1998 el sector cooperativo financiero se vio afectado por problemas de liquidez y solvencia, obligando al Dancoop y a la Superintendencia Bancaria de Colombia a intervenir y liquidar varias cooperativas.
En ese momento se dio la tarea de generar confianza en el sector y diferentes mecanismos para proteger a los ahorradores. Fogacoop es el respaldo con el que cuentan los depositantes en una cooperativa:
- Sistema de seguro de depósito
- Operaciones de apoyo (compra de inmuebles y cartera, capital y garantía)
- Compra de activos y asunción de pasivos
- Banco Puente
De la misma manera, resaltó que 5.548 ahorradores han recibido el pago del seguro de depósitos desde 1998 y que 22 cooperativas se han beneficiado de otros mecanismos de resolución: 8 fusiones por incorporación, 5 cooperativas recibieron apoyos y 9 desmontes voluntarios.
Luego de esto se dio paso a María José Navarro, superintendenta de Economía Solidaria quien resaltó que hoy es un dia para celebrar la red que se creo para fortalecer al sector cooperativo. Asi mismo, para alinear los planes y acciones para llevar al sector soldiario a ser el número uno en la economía del país.
El papel de Fogacoop tiene especial relevancia en la generación de confianza en el ejercicio de la supervisión; resaltó cuatro aspectos fundamentales:
- Confianza
- Fortalecimiento del sector
- Inclusión financiera
- Crédito popular como bandera del Gobierno que debe ser una realidad a través del sector solidario
- Sistemas de información y herramientas para el sector
Actividades realizadas
Durante sus 25 años de operación FOGACOOP ha otorgado operaciones de apoyo a las cooperativas inscritas para compra de inmuebles, cartera y participación patrimonial, ha pagado el seguro de depósitos a los ahorradores de cooperativas en liquidación y hecho el seguimiento a los procesos de intervención y liquidación de cooperativas inscritas.
Así mismo, el Fondo hace periódicamente el seguimiento a la situación financiera de las cooperativas inscritas para detectar de manera temprana riesgos que pueden afectar su situación financiera y realiza estudios y publicaciones sobre tendencias, oportunidades y retos del sector.
Gracias a su transformación y fortalecimiento, FOGACOOP cuenta hoy con 177 cooperativas inscritas, 172 supervisadas por la Supersolidaria y 5 vigiladas por la Superfinanciera, con cerca de 4 millones de ahorradores, $15 billones en depósitos consolidados y $21 billones en cartera.
Cobertura y capacitación
FOGACOOP respalda hasta $25 millones por cada ahorrador en una cooperativa inscrita; además, migró hacia un esquema de primas de seguro de depósitos basado en el nivel de riesgo, lo que ha representado un ahorro significativo para las cooperativas inscritas desde su implementación en septiembre de 2022.
La educación financiera también ocupa un lugar preponderante para la entidad. Desde hace 10 años se han llevado a cabo jornadas de capacitación en las regiones con mayor concentración de cooperativas y ahorradores y este año se implementó un programa de educación financiera dirigido a estudiantes de último grado de colegio, consolidando a FOGACOOP como un receptor atento a las necesidades del sector.
Abrazando la tecnología
La entidad también ha avanzado significativamente en la implementación de sistemas de información y herramientas tecnológicas para agilizar los procesos misionales y proporcionar información en tiempo real a las inscritas.
Para ello ha puesto a disposición el Indicador de Riesgo de Liquidez – IRL, el Sistema de Información Gerencial – SIG y este año actualizó la captura de información con el Sistema de Información de Datos SidCore, contribuyendo a la toma de decisiones.
Con su visión de consolidarse como una autoridad financiera dinámica y eficaz, anticipada a los retos derivados del desarrollo del sector cooperativo financiero, reconocida por su capacidad de administrar el seguro de depósitos y con mecanismos de resolución eficaces que propenden por el fortalecimiento del sector, FOGACOOP, sin lugar a duda, continuará siendo un pilar fundamental para los ahorradores y las cooperativas en el país.
Posteriormente, Eva Gutiérrez, economista financiera principal para Latinoamérica y El Caribe en el Banco Mundial abordó cómo tener un sistema financiero cooperativo sólido, quien resaltó la importancia de la generación de confianza.
Desde la política publica se debe aportar el desarrollo del sector. Se enfrentan diversos retos:
- De mercado: competencia de bancos y nuevos jugadores
- Productos y canales: jóvenes demandan servicios digitales
- Recursos: insuficiente escala y capacidad para acometer inversiones y cumplir con regulación
Se señaló que la vía para el fortalecimiento es:
- Consolidación
- Integración
- Cooperación
Principales beneficios:
- Economías de escala para afrontar los desafíos y crecer de manera robusta y sustentable.
Principales retos:
- Organizarse y tomar accione. Pérdida de cierta autonomía e identidad.
Para finalizar su intervención compartió las siguientes reflexiones:
- Tener muchas cooperativas pequeñas no aporta mucho a la inclusión financiera, tener cooperativas fuertes que puedan invertir en tecnología y ofrecer servicios de calidad sí lo hace.
- Los centros de servicios compartidos generan economías de escala, pero pueden enfrentar retos para acomodar las preferencias de las entidades y no refuerzan patrimonio.
- La integración puede hacerse bajo diferentes modelos en los que las cooperativas retienen su identidad y órganos de gobierno.
- Fusiones y absorciones coexisten con procesos de integración.
- Las regulaciones son clave para proporcionar incentivos a los procesos de integración y consolidación. Combinar incentivos con supervisión exigente.
Posteriormente, la secretaria general de la IADE, Eva Hüpkes resaltó que este aniversario representa la dedicación con la que Fogacoop ha servido a los depositantes y ha asegurado la estabilidad del sector financiero en Colombia.
También enfatizó en todo el proceso de construcción de confianza en el país. La Asociación Internacional de Aseguradores de Depósito reconoce la importancia de la diversidad en los mandatos de sus miembros.
Resaltó el compromiso de Fogacoop por incorporar los principios básicos de la IADI como un marco de referencia para el diseño de sistemas de seguro de depósitos efectivos en lo relacionado con la divulgación del seguro de depósitos y la búsqueda de espacios de coordinación con su par, y también miembro de la IADI, Fogafín.
Para presentar los logros de Fogacoop en los últimos años:
- Subdirección Ténica de Cooperativas – Jonathan Torres Sotelo:
Trabajamos por un sector cooperativo, resiliente e incluyente. Debemos responder de manera ágil y estructurada con tres etapas:
- Generación de conocimiento para analizar a los participantes del mercado y ver su comportamiento como variables macroeconómicas.
- Aplicación del conocimiento para determinar el monto de cobertura del seguro de depósito.
- Compartir el conocimiento: plataformas en línea para acceder a los análisis financieros de su entidad.
Enfatizó en que Fogacoop tiene más de 170 cooperativas y entidades inscritas y que hay más de 4 millones de asociados, de los cuales 3.8 millones son ahorradores y 1.3 millones son deudores, es decir que 1 de cada 10 personas que acceden a productos de ahorro y crédito lo hacen a través de las cooperativas. Las cooperativas están presentes en más de 270 municipios.
Para finalizar se resaltó la inclusión, la inclusión de herramientas en la web para personas con discapacidad visual y auditiva, señalización de su sede con lenguaje de señas, todo esto centrado en el talento humano.
El doctor José Manuel Zabala cerro el evento y dio el dictamen del ejercicio de rendición de cuentas, dio un parte de tranquilidad alrededor de la gestión de Fogacoop, resaltó la importancia de la confianza como una entidad ética y transparente, cumplidora de las normas, con un gran talento humano.
Fuente: Publi Fogacoop
Entrevista a María Elena Grueso, directora de Fogacoop:
